Ajatuksia ja tietoa vaihtoehtoisesta politiikasta. On aika paljastaa rahamaailman kohtuuttomat epäkohdat jotka mahdollistavat ihmisten ja kokonaisten valtioiden riistämisen velalla ja korolla. Pohdiskelen tällä blogilla sitä miten toteuttaisin talousdemokratiaa käytännössä. Esim perustulojärjestelmä ja täysin velaton valtiovalta ovat mahdollisia saavuttaa talousdemokratian politiikalla.
Kirjoitan omissa nimissäni en Suomen Talousdemokratian nimissä. Itse asiassa en enää edes toimi yhdistyksessä.
Näytetään tekstit, joissa on tunniste fractional reserve banking. Näytä kaikki tekstit
Näytetään tekstit, joissa on tunniste fractional reserve banking. Näytä kaikki tekstit
Jatketaan vielä pankkitoiminnan kritiikkiä. Tässä vähän samantapainen toteamus kuin edellisessä postauksessa. Tämä löytyi What Really Happened sivuilta. Yritän kääntää tekstin suomenkielle.
There are two major egregious problems with private banks engaged in fractional reserve lending:
(1) They've done nothing to earn the interest on the money they "create" out of thin air.
(2) The credit they extend is not theirs to extend, as it is credit backed by the full faith and credit of the United States. The credit belongs to the people of the United States, and any benefit in fees/interest derived therein, belongs to the PEOPLE.
Yksityisten pankkien "olemattoman kassavarannon luotonannossa" on kaksi törkeää epäkohtaa:
(1) Nämä eivät ole tehneet mitään mikä oikeuttaisi heitä korjaamaan "tyhjästä luodun rahan" korkotuotot itselleen.
(2) Se luotonlaajennus mitä pankit tarjoavat ei ole heidän laajennettavanaan, vaan tämä luoton takaa luottamus Suomen valtioon ja tämän maksukykyyn. Luotto, jota pankit tarjoavat kuuluu siis suomalaisille, ja kaikki edut, maksut ja korkotuotot jotka liittyvät tähän, kuuluvat Suomen kansalaisille.
The current monetary system run by PRIVATE banks is essentially a money spigot from the people to the private banksters. It is the current unconstitutional and immoral privately-based monetary system that enriches the private bankers and gives them their power.
MONETARY REFORM is the central issue that unites and resolves all others, since it is the core of the elite's power base, and the reason for poverty and war, etc.
Nykyinen rahajärjestelmä jota yksityispankit pyörittävät on loppujen lopuksi eräänlainen hana josta valuu rahaa kansalaisilta yksityispankkiireille. Tämäpäivän perustuslainvastainen(USA?) ja moraaliton yksityinen rahajärjestelmä rikastuttaa yksityispankkiireja ja antaa näille nykyisen valtansa.
Rahajärjestelmän uudistus on kaikkein keskeisin kysymys joka yhdistää, ja ratkaisee kaikki muut ongelmat, sillä tässä on eliitin valtarakenteen pohja. Tämä on myös paljolti köyhyyden ja sotien perimmäinen syy. [Huom mainitulla uudistuksella tarkoitetaan rahan luomisen ja liikkeeseen laskemisen vallan palauttaminen - julkiselle sektorille - eli pois yksityissektorilta]
Tässä mainio taloustieteellinen tutkielma modernin pankkitoiminnan tuhoisasta vaikutuksesta yhteiskuntaamme. Vladimir Z. Nuri osoittaa 50-sivuisella paperillaan, Fractional Reserve Banking as Economic Parasitism, kiistattomasti että pankkitoiminta on parasitismia eli loismaista toimintaa. Loisten lopullinen vaikutus johtaa ennen pitkää isäntäorganismin tuhoon.
Yhteiskunta on tässä tarkastelussa isäntäorganismi josta pankkitoiminta imee sosiaalisen energian rahan ja vaurauden siirtojen muodossa. Yllättävintä tässä kaikessa on se että isäntäorganismi ei itse huomaa vaaraa vaan kuvittetee loisen osaksi omaa järjestelmäänsä eikä näin ollen tajua hylkiä itselleen tuhoisaa loista.
Nykyisellään yhteiskunta ei tarvitsisi pankkeja muuhun kuin maksuliikenteen hoitajaksi, "digitaalisten rahavarojen varastointipaikkana" palvelimissa ja mahdollisesti olemassa olevien ylimääräisten rahavarojen vastuullisessa edelleen välittämisessä. Vladimir Z. Nuri osoittaa että uuden rahan luomisessa eli uuden rahan liikkeelle laskemisessa pankkeja ei lainkaan tarvita.
Tässä vielä viimeinen poiminta Nurin tekstistä. Tästä alla tarkkasilmäinen huomaa mitkä tahot alunperin olivat kaiken tämän loismaisen toiminnan takana. Ja ellei muuten niin Rothschildit ainakin ovat näyttäneet mallia myös muille miten yhteiskunnan varallisuus ryöstetään hitaasti pala palalta. Ja huomaa ryöstö tapahtuu ilman että isäntäorganismin poliittisen puolueet reagoisivat millään lailla poliittisella anti-parasitismiohjelmalla.
No - ajat muuttuvat: talousdemokratia pyrkii paljastamaan rikollisen ryöstelyvyyhdin muille puolueille siinä toivossa että ensin havahtuisivat näkemään että loinen todellakin on olemassa ja tietysti siinäkin toivossa että yhdessä lähtisivät vaatimaan muutosta nykykäytäntöön.
Uuden puolueen perustaminen tulee ajankohtaiseksi vasta sitten jos osoittautuisi että nykyiset puolueet olisivat kykenemättömiä tekemään asialle mitään.
Tämänaamuisen uutisselailun kohokohta oli tämä missä todetaan että Eurooppalaiset pankit ovat huomattavasti huonommassa tilanteessa kuin mitä meille on tiedotettu uutisten välityksellä. Alla mainutun asiantuntijan mukaan vakuudet monen pankin kohdalla on luokkaa muutama prosentti vaikka BIS:n säännöstö "Basel II" vaatii 8%.
Pohjalla saksalainen Deutsche Bank 0,7% ja brittiläinen Royal Bank of Scotland 1,23%. (nuo muut lyhenteet on vaikea ymmärtää jollei ole jonkinlainen pankkibongari)
"The biggest risk is in Europe," said Peter Jeggli, Credit View's founder.
Deutsche Bank has reserves to cover a default rate of 0.7pc, against non-performing assets (NPAs) of 1.67pc; RBS has 1.23pc against NPAs of 2.43pc, and Credit Agricole has 2.63pc against NPAs 3.64pc. None have put aside enough money.
By contrast, Citigroup has reserves of 4pc against NPAs of 3.22pc; and JP Morgan has 3.11pc against NPAs of 1.95pc.
"The Americans are ahead of the curve. European banks are exposed to US commercial real estate and to problems in Eastern Europe and Spain, where the situation is turning dramatic. We think the Spanish savings banks are basically bust and will need a government bail-out," said Mr Jeggli.
The IMF said European banks have so far written down $154bn (£105bn) of bad debts, or just 17pc of likely losses of $900bn by 2010. US banks have written down $510bn, 48pc of the expected damage.
Analysts say America's quicker response has given the impression that US banks are in worse shape, but this is a matter of timing and "transparency illusion". Europe risks repeating the errors made by Japan in the 1990s when banks concealed losses, delaying a recovery
.
Artikkelin mukaan Amerikassa siis "myrkkyluotot" on jo myönnetty myrkyllisiksi kun taas Euroopassa pankit ovat onnistuneet siirtämään ongelman eteenpäin tälle vuodelle. Oli miten oli - varmaan on ettei lama - tai depressio ole edes kunnolla alkanut täällä Euroopassa...eli pahin edessä.
Selkokielellä voisi siis sanoa että tilanne siis juuri nyt näyttää siltä kuin Deutsche Bank olisi luotottanut asiakkaita pelkällä 0,7% omalla pääomalla. Deutsche Bankin laskennallinen luotonlaajennuskerroin on siis keskiarvoltaan 142 kun se nykyisten "fractional reserve banking" säännösten mukaan saisi olla luokkaa 12,5. Tämä kaikki on tietysti moraalitonta ja rosvousta - ainakin näin tavallisen ihmisen silmin. Lisäksi tämän ongelman paljastuessa tullaan julkihuutamaan "amerikkalaistyyppistä 2008-2009 bail-out pelastusta" myös Eurooppalaisille pankeille. Se taas tarkoittaa että hallitukset kiltisti tottelee ja täälläkin päin lainaa samoilta ongelmapankeilta tuhansia miljardeja antaakseen ne takaisin pankeille niiden pääomittamiseksi.....
Naurettavaa. Ja surullista. Surullista siksi että kaikki perustuu siihen etteivät ihmiset - veronmaksajat - ymmärrä tätä suunnatonta puhallusta puhalluksena. Surullista myös siksi että ihmiset uskovat pukupäitä kun nämä vakuuttavat ettei muuta keinoa ole.
Muita keinoja on. Näistä muista keinoista löytyy tietoa historiasta. Muutama nimi: C.H. Douglas, Abraham Lincoln, Wright Patman, Gerald Grattan McGreer, John Kenneth Gailbraight, Henry Ford. Tänä päivänä näistä totuuksista meitä muistuttaa: Ellen Hodgson Brown, Steven Zarlenga, Richard C. Cook.
Video kertoo kanadalaisen tarinan 1930-luvun lopulta...
Jotain hyötyä Facebookista kerrankin. Sieltä löytyi kaveri, jolla vasta aloitettu blogi missä hän pohtii nykyisen velkaperusteisen rahajärjestelmämme muodostamia ongelmia. Eikä hän tyydy pelkästää nimeämään ongelmia, vaan on pohtinut erilaisia ratkaisuja millä pääsisimme eroon nykyriesasta. Muutama poiminta - ja käännös:
...Nykyinen talouskriisi..ja tulevatkin kriisit ovat johtuvia keskuspankeista ja "osittaisen kassavarannon pankkiluototuksesta". Media näyttää jättävän sitä tosiseikkaa huomiotta että nimenomaan "osittaisen(fractional reserve banking) tai jopa olemattoman (zero reserve banking) kassavarannon mukainen luotonlaajennuskäytäntö" kiihdyttää maailmanlaajuista talouskasvua - yksinomaan velkojen jatkuvan kasvun kautta.
Raha on velkaa ja velka on rahaa...ja yksityisomisteinen pankkijärjestelmä luo lähes yksin uutta rahaa. Tämä johtaa maailmaan missä ylimääräisestä velasta ei enää pystytä huolehtimaan nykyisillä laskeneilla tulovirroilla. Viimeiset vuodet ennen kriisiä olivat hyvin oireellisia koska tuotanto ei enää kasvanut samaa tahtia kuin velkataakka. Velan kasvaessa viidellä yksiköllä tuotanto kasvoi enää yhdellä.
..osittaisen kassavarannon pankkitoiminta (Basel II/2007) on kuin tarpeeton vero joka rasittaa koko yhteiskuntaa.
..kirjoittajan ratkaisuesitys eliminoi keskuspankin ja nykyisen pankkijärjestelmän sellaisena kuin ne toimivat tänään. Valtiovarainministeriö ottaa hoitaakseen rahahuollon ja katsoo että rahaa on riittävästi jotta tavaroiden ja palveluiden vaihtaminen jatkuu sujuvasti. Uudet pankit voisivat ottaa vastaan kansalaisten ylimääräistä rahaa talletuksina ja välittää näitä eteenpäin sekä provisiopalkalla välittää valtiovarainministeriön fiatrahalainoja kansalaisille. Lainat olisivat korottomia mutta niihin liitettäisin eräänlainen vero. Kirjoittaja esittää peräti 120% veroa näille lainoille. Tästä valtio saisi tuloja - ja pankit 20-30%:n provisiosiivun.
...Fractional Reserve Banking and central banking are the essence of the crisis today and… future crisis. The media carefully avoid to focus on the fact that the fractional reserve system promotes global growth through debt growth only. Money is debt and debt is money and….the banking system privately owned is… the main money creator. This leads to a world of excessive debt which simply… cannot be anymore be serviced by the overall disposable income. The last few years were very symptomatic since we had basically $5 of debt growth for $1 of GDP output!!!
...the fractional reserve banking system is an un-necessary tax on the whole society.
...My proposal basically eliminates the central bank and fractional reserves system as we have today.
We would just keep an “independent treasury or T” which would issue money as needed for the good functioning of trade and the broad economy. Banks or so called new banks would be able to accept deposits on behalf of T. and would make some “treasury loans” to their customers instead. This Treasuries loans could be done based on excess “unused” deposits or by fresh new money issued by T.
Tämä oli vasta alkua - jatkan tästä vielä. Lisäys 23.3 illalla : suomennos yllä.
Löysin tämän videon taas vanhoista piiloista. Tämä on sen alkuperäisen Zeitgeist-elokuvan jatko-osa - Zeitgeist Addendum. Tässä sattuu olemaan ruotsinkielinen tekstitys. Tässä lista erikielisistä tekstitysvaihtoehdoista.
Elokuvan alkuosa käsittelee raha ja sitä mistä raha syntyy velasta. Sitten huomio siirtyy suurvaltapolitiikkaan ja kaikenlaiseen muuhun. Minusta tärkeintä olisi katsella ensimmäiset 45 min. Elokuva on yhä ajankohtaisempi tänään maaliskuussa 2009.
Niall Ferguson esitelmöi videolla alla finanssikriisin leviämisestä Eurooppaan. Han arvio että seuraavina Sveitsin ja Englannin pankkijärjestelmät romahtavat. Katso eri pankkien laskettu vivutuskerroinluettelo tämän linkin avaamalta sivulta. Ja huomaa ettei tuo paljon puhuttu 8% (vivutus 1:12,5) pääomavaatimus lainkaan pidä paikkaansa. Pankit ovat keksineet keinonsa kiertää ne.
Niall Ferguson, respected economic historian, warns of other European countries facing an Iceland style bankruptcy. 'Switzerland is first in line… and Britain is not far behind,' he says.
While many politicians in Europe like to shift the blame for the credit crisis to the U.S. Niall points out that excessive lending and leveraging was much more endemic in countries such as Germany and the U.K.
Chicago Federal Reserve on aikanaan saattanut julkisuuten kirjan jonka nimi on Modern Money Mechanics. Alkuperäinen versio vuodesta 1961, korjauksia tehty 1991. Tänään kirja on loppuunmyyty mutta sen löytää internetistä pdf-tiedostona.
The purpose of this booklet is to describe the basic process of money creation in a "fractional reserve" banking system. The approach taken illustrates the changes in bank balance sheets that occur when deposits in banks change as a result of monetary action by the Federal Reserve System
Tässä alla näet mitä yksi nuori mies, Marc päätti tehdä, jotta tieto pankkien vuosisatojen rahapetoksesta leviäisi mahdollisimman monen tietoon. Valitettava tosiasia kun on se että poliitikot kaikkialla katsovat muualle. Marc siis katsoo että kansalaisten on tehtävä jotain nyt heti, kun internet vielä on vapaa. En ole tässä vaiheessa itse vielä katsellut kaikkia alla olevia videoita. Toivottavasti videot pysyvät You Tuben listoilla pitkään. Päivitän videoiden sisällöstä sitä mukaan kun ehdin katsella ne.
Löysin kaikenkaikkiaan kahdeksan videota. Valitettavasti kaikki englanniksi. Marc puhuu kuitenkin selkeästi ja ymmärrettävästi joten kannattaa yrittää seurata vaikk englanninkieli olisikin vähän ruostunut. Lisäksi osat 5-6-7-8 ovat täynnä kuvia ja taulukoita joista tajuaa paljon ihan näkemällä. Huom. Baselissa toimiva BIS eli Euroopan Järjestelypankki (tai jokin muu)sallii luotonlaajennuskertoimen 12,5x tämän päivän Suomessa - eikä siis 10x kuten Marcin esimerkeissä.
Marc from Michigan on Modern Money Mechanics part 1 (selittää motiivit mm että on todella suivaantunut siihen ettei rahan syntyperästä selosteta missään julkisesti ja mitä aikoo tehdä tässä videosarjassaan) Marc from Michigan on Modern Money Mechanics part 2 (millaista rahaa on olemassa, setelit, shekit, matkashekit, talletukset, shekkitilit, säästötilit ja missä näitä tilejä on jne M1, M2, M3..rahatilastoja..)
Marc from Michigan on Modern Money Mechanichs part 3 (kuka luo rahaa, FED, fractional reserve banking, keskiajan kultasepät, lainataan enemmän kuin pankissa on, kestämätön järjestelmä, 5 miljoonaa=50 miljooonaa, varannot.. Hi-Powered Money, kerroin 10x, 100x..)
Marc from Michigan on Modern Money Mechanics part 4 (talletusten laajennus, tässä tajuat miksi tämä järjestelmä on niin väärin ja epäoikeudenmukainen, muutama määriteltä, miten rahakanta kasvaa, valtion obligaatiot, valtiovarainministeriön lyhytaikaiset velkakirjat, obligaatio=velkaa=velkarahaa, varallisuus, velat, saamiset jne)
part 5 (tarkempi power point tarkastelu alkaa vasta tästä, huomaa klikata kohtaa "view in higher quality", miten 10.000 $ lähtee kiertämään ja miten kaikki kirjataan pankkijärjestelmässä, 5%-korkotekijän vaikutus saamisiin ja velkoihin, tilisiirtojen kirjaaminen. Tässä nähdään myös vihdoin miten käy kun FED laajentaa rahamäärää ostamalla valtion korollisia obligaatioita,..)
part 6 (Fed Res Notes- setelit eivät edusta varallisuutta vaan velkaa, miten obligaatiolainat maksetaan keskuspankille verotuksen kautta tulevalla rahoituksella, valtio velka tulee aina olemaan suuremmat kuin koko rahakannan arvo, tässä nähdään miten luotonlaajennusketju alkaa kun raha siirtyy pankilta toiselle, tililtä toiselle, suhde 9:1 joka meillä siis on 12.5:1 tänään. Tässä nähdän miten pankit myöntävät luottoa "rahaa" vaikkei heillä oli "rahaa" vaan luovat sen, velkakirjojen rahallistamista, varantojen supistuminen..)
part 7 (miten 10.000 $ on yhtäkkiä kasvanut 19.000 $:ksi...ja miten tämä prosessi on kirjattu pankeissa, miten uudet 8100 $ syntyy jolloin kokonaisrahamäärä on 27.100 $ pankkijärjestelmässä, vaikka nei alkuperäiset 10.000 $ ovat edelleen tallettettuina, lopulta meillä on 90.000 $ josta vaaditaan korkoja, tämä kaikki tapahtuu yksityisissä pankeissa eikä valtion elimissä, ja näin huomaamme että varoja on yhteensä 100.000 $, avomarkkinaoperaatiot kasvattavat aina rahamäärää)
Marc from Michigan on Modern Money Mechanics part 8 (ollaan sivulla 11, kaikki setelit ovat velkakirjoja, todetaan että velkojen maksaminen on mahdotonta koska rahakanta supistuu eikä tähän olisi millään lailla rahaa riittävästi, miten "katoraha" syntyy kun rahakantaa supistetaan, tässä Marc osoittaa miten koko järjestlemä on kestämätön - "see you later") Ja oletan että sarja jatkuu...
Helsingin Sanomat nimittäin julkaisi artikkelin 23. tammikuuta 2009 missä jätettiin kertomatta se epämukava totuus että myös jokaisen sinun saamasi pankkilainan myötä rahamäärä kasvaa. (katso sivun alemmat blogipostukset pari päivää sitten)
Helsingin Sanomat katsoi oikeudekseen vääristellä ihmisten käsitystä osoittamalla sormella pelkästään keskuspankkeja ja näiden rahan luomista - vaikka jokaisessa osuuspankissa tapahtuu samaa.
Helsingin Sanomat halusi että nyrpistät nenäsi julkiselle rahalle. (vaikka oikeasti sinun pitäisi ajatella juuri päinvastoin ja tajuta että mahdollisimman suuri osuus julkista rahaa kokonaisrahamäärässä on sinun etujesi - ja kaikkien etujen mukaista julkistalouden politiikka)
Tästä kannattaa vaahdota yhä uudelleen ja uudelleen, ainakin kun huomaa mitä propagandaa johtava päälehti Helsingin Sanomat tuottaa. (viittaan kahteen edelliseen blogipostaukseen)
Yhteenveto videosta: Kanadan valtion lainat, velat ja maksetut korot 1867-1992
Pääomaa alkujaan lainattu yhteensä ........37 mrd CAD (8,75%) Velkasaldo vuoden 1993 alussa...............423 mrd CAD (velkasaldo kasvanut korkoina koron päälle) Korkoja maksettu yhteensä.....................386 mrd CAD (turhaan)
Jos tämä ei ole turha ryöstö niin en tiedä mikä olisi, sanoo Bill Abram.
Kanadalaiset ovat maksaneet 2004-2008 vuosittain yli 30 mrd CAD korkoina. (turhaan) Ja viidessä vuodessa korkojen yhteissumma on lähes 170 mrd CAD.
Ja huomaa miten video jatkaa - ja toteaa "pukupäiden" toitottavan että jos valtio käyttää omaa keskuspankkiaan niin kaikki menee metsään - eli aivan samaa kuin mitä Suomen Pankin Juha Tarkka - ja Helsingin Sanomat: inflaatiota, inflaatiota...inflaatiota. Valheita valheita ...valheita, sanon minä yksinäinen Don Quijote täällä blogillani.
Ajattele asiaa: Kyse ei ole siitä kuka rahan luo - vaan rahan määrä ratkaisee. Nykymenossa yksityiset pankit luovat uutta rahaa samaa tahtia kuin mitä kansalaiset ehtivät allekirjoittaa velkasitoomuksia. Eli mitään jarruja ei ole - "its just banking business". Bonuksia johdolle! Ja finanssikriisissä ollaan korviamme myöten.
Näin voimme todeta miten yhteiskunta pettää itseään kuuntelemalla petollisten pankkien pillipiiparilauluja näiden juoksupojilta - luotettavilta osaavilta poliitikoilta, jotka hymyilevät meille televisiossa ja vakuuttavat että valtakunnassa kaikki hyvin. Tai no - ainakin melkein.
Tässä kahdeksan minuuutin pätkä joka on leikattu Money Masters-videosta. Lähdesivu tässä. Pätkästä sen verran suomeksi että ratkaisu perustuu siihen että ensin valtion obligaatiovelat maksetaan pois Valtiokonttorin omilla korottomilla rahoilla - käytännössä seteleillä. Samalla osittainen kassavaranto muutetaan asteittain täydeksi 100% kassavarannoksi. Näin valtio voisi vuodessa (minustä tämä ehkä liioiteltu videossa) maksaa suurimman osan veloistaan. (Ne voisi sen sijaan ehkä pikemminkin maksaa korottomalla rahalla sitä mukaan kun erääntyvät) Kolmanneksi Money Masters ehdottaa keskuspankin lakkauttamista. Tästedes pankit eivät enää mielinmäärin voisi joko paisutella tai supistaa talousalueen rahamäärä, vaan kontrolli olisi valtion edustajilla - eli poliitikoilla ja näiden palkkaamilla asiantuntijoilla. Inflaatio olisi pelkkä muisto.
En itse välttämättä pidä tätä kaikkein parhaimpana keinona - mutta haluan tuoda julki tämänkin mahdollisuuden ihan jo siitä syystä että julkinen keskustelu meidän maassamme näyttää välttävän näitä teemoja. Ovatko nämä aiheet tabuja?
Olen seurannut politiikkaa ja poliitikkoja jonkin aikaa. Minusta Esko Seppänen on ainoa joka kirjoituksissaan antaa ymmärtää että on tietoinen siitä miten raha taiotaan tyhjästä. Tässä uusimmassa kirjoituksessaan Seppänen analysoi sitä mitä USA:ssa on tapahtunut menneellä viikolla. Mallikkaasti tehty.
Petokapitalismin isänmaassa USA:ssa valtiovalta on privatisoinut keinotteluvoitot ja on nyt sosialisoimassa roskapankkiin taloushistorian suurimmat keinottelutappiot.
Rahaa voidaan synnyttää tyhjästä, kun pankin on pidettävä yllä vain alhaista 8 prosentin vakavaraisuutta..
Kun luet Seppäsen juttua - huomaa miten hän monissa kohdissa puhuu rahan synnystä lähes tai kokonaan tyhjästä. Basel II säännöstöhän sallii luototusta julkiselle sektorille 0% vakavaraisuudella...
Vau! Hieno artikkeli harvoin julkaistusta aiheesta. Kerrankin näin. Hbl´n viikkojulkaisu Volt kirjoittaa viime lauantain lehdessä nro 38 monen aukeaman verran rahasta, pankkitoiminnasta ja siitä miten huijaus tapahtuu luotonlaajennuksen ja osittaisen kassavarantotempun kautta. Perun siis kaikki aiemmat pahat sanomiseni liittyen Hbl:ään.
Största delen av alla pengar som finns är skulder. Ett lån som lyfts är påhittade pengar tills de landar på ett annat konto. Då kan banken låtsas att de är verkliga och skriva ut multipet med nya lån. Mer pengar, mer luft. Tills allt rämnar som med bolånekrisen i USA. Men små revolutioner gryr. Penningreformer, elekroniskt guld, person-till-person-lån och räntefria banker är några idéer som Volt tar en titt på.
Yritän kääntää: Suurin osa kaikista olemassaolevista rahoista ovat velkaa. Laina joka nostetaan är keksittyä rahaa kunnes ne laskeutuvat toiselle pankkitilille. Silloin pankki voi kuvitella että ne ovat oikeita ja moninkertaistaa ne uusina lainoina. Kunnes kaikki aikanaan romahtaa kuten asuntolainakriisi nyt USA:ssa. Mutta pieniä vallankumouksia on tekeillä. Rahauudistuksia, elektronista kultaa, lainoja henkilöltä-henkilölle sekä korottomia pankkeja. Tässä vain muutama niistä ideoista joita Volt tarkastelee.
Artikkelin voi kokonaisuudessaan lukea Volt-e-lehdestä kunhan ensin rekisteröityy. Sivu 1. Sivu 2.Sivu 3.
Laiskoille rekisteröijille olen skannannut muutamat sivut - tässä alla.
Elämä bloggaajana om mielenkiintoista. Täällä tapaa kaikenlaisia mielenkiintoisia ihmisiä joilla paljon tietoa asioista. Vimeisin niistä eräs SA joka vihjaisi minulle mielenkiintoisesta nettisivusta jonka otsikkona on The Wizards Of Money. Kuuntelen juuri itse ensimmäistä osaa joka on nimeltään HowMoneyIsCreated. Suosittelen - mutta vaatii englanninkielentaitoa. Jos et halua kuunnella voit myös lukea saman "transcriptina"- käsikirjoituksena.
Tässä nettisaitin etusivun yläosa missä aiheet luetellaan mp3-tiedostoina. Alempana samat käsikirjoituksina :
Ruotsin kielellä löytää todella mielenkiintoista tietoa siitä miten pankit ja luototus oikeasti toimii. Tässä esimerkki siitä. Tietäisikö joku blogin lukija mistä vastaavaa tietoa saisi suomeksi ? Vaikka blogi om suomenkielinen niin alla oleva ruotsinkielinen teksti saa jäädä näkyviin tänne - vaikka ihan jo vain ärsyttämään niitä jotka eivät halua että tällainen tieto tulee julkiseksi.
Oletan että alla kuvailtu tilanne Ruotsissa suurin piirtein vastaa tilannetta täällä Suomessa. Jos ei vastaa niin otan mielelläni vastaan kommentteja ja lisätietoja. [Päivitys: löysin itse jo jotain - klikkaa tästä ja tästä ]
"Situationen i Sverige
Sverige använder sig precis som majoriteten av dagens länder av fractional reserve banking. Praktiserandet av detta kallas historiskt för ”Usury” och är förbjudet enligt de största religionerna (Islam och Kristendom t.ex.) och förbjöds aven i the ”PEEL ACT 1844” som är grunden i den moderna bankstrukturen. Den har dock misslyckats att förhindra det fortsatta skapandet av pengar som inte motsvaras av något värde utställt av bank (unbacked notes).
Kapitaltäckningsgraden i Sverige regleras och övervakas av Finansinspektionen (www.fi.se) och är reglerad i lag;
Lag (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar.
Kapitalkravet för kreditrisker
3 § För kreditrisker krävs ett kapital som motsvarar minst åtta procent av institutets riskvägda exponeringsbelopp beräknat enligt 4 kap.
I Sverige är alltså kapitaltäckningsgraden 8% men det är inte riktigt hela sanningen. EU har normaliserat kapitaltäckningsgrader i Europa i och med BASEL I som trädde ikraft 1988 (den har dock ersatts idag av BASEL II). Den var ett initiativ av G-10 länderna och bildade principen för dagens kapitalkrav i EG, senare EU.
Hur mycket av kapitaltäckningsgraden på 8% som ska användas bestäms av riskgruppen av låntagaren enligt BASEL I.
När en privatägd bank lånar ut till stat och kommun så kan de skapa pengarna utan någon som helst motprestation eller tillgång överhuvudtaget. Rantan för din kommuns lån betalar du genom din skattebetalning som i sin tur tillfaller banken i form av ränteinbetalning. Detta kallas för zero reserve banking.
När du lånar till ditt hus mot pantbrev (dvs. att banken ager ditt hus tills du amorterat bort lånet i sin helhet) så ger banken bara 4% i motprestation i form av redan existerande pengar. Resten skapar den ”ex nihilo” från ingenting.
Som exempel: Huslån för 700,000SEK*4%=28,000. Resten är ”ex nihilo”. Banken kommer dock att kräva av dig 700,000SEK i redan existerande pengar vid återbetalning plus ranta. Omvänt kan banksystemet i Sverige låna ut om de har 1,000,000 i kapital till husägare;
X=D*(1-C)/C
1,000,000*(1-0.04)/0.04=24,000,000 mao. en multiplikator pa 24.
BASEL I har dock blivit ersatt av BASEL II från och med 1 januari i ar och kapitalgraderna och hur systemet fungerar har förändrats.
BASEL II baseras på tre grundpelare
• Kreditrisk (lån) • Operativ risk (behandlar fragor om tillsyn av FI) • Marknadsrisk (Syftar till att skapa genomlysning på marknaden för investerare och andra som är intresserade av bankens finansiella styrka)
Och varje pelare har sitt grundkrav på kapitalkrav. De har bestämmelserna finns i Lag (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar. Är du intresserad av detaljregleringarna så tillhandahåller FI dem under 2007:1.
I och med BASEL II så finns det nu 15 riskgrupper som bedöms olika för riskvikt för kapitalkrav. Jag radar upp några intressanta utan att ta med riskvikten utan tar direkt det faktiska kapitalkravet.
Låntagares faktiska täckningsgrad från 1 Jan 2007 enl. BASEL II 1. Stat, centralbank 0% 2. Kommuner och jämförbara myndigheter 0% 3. Företag 4-12% 4. Hushåll 6% 5. Hushåll med säkerhet 2.8%-8% 6. Fonder 4%-12%
För hushåll som är aktuellt för de flesta är detaljreglerna följande:
“För exponeringar med säkerhet i fastighet ges riskvikten 35% för den del som motsvarar 75procent av fastighetens värde, medan överskjutande del ges 75%. För exponeringar i annan fastighet än bostadsfastighet ges riskvikten 100 %.”
Exempel.
Hus med pantsäkerhet. Lånebelopp 1,000,000SEK
(1,000,000*75%)*(35%*8%)=21,000SEK plus (1,000,000*25%)*(75%*8%)=15,000SEK. Totalt 21+15=36,000SEK, från redan existerande pengar, resten är ”ex nihilo” från ingenting.
När du tar lån i banken nästa gång vet du vad du betalar för.
Ta bara procenten för din riskgrupp och multiplicera med ditt lånebelopp. Skillnaden ger banken dig från ingenting.
Hur man beräknar kapitaltäckningsgraden i en specifik bank har blivit väldigt avancerat sedan BASEL II och görs antingen via schablon eller så kallad IRK (internt riskklassificeringssystem).
Kontentan utan att gå in på detaljer är att storbankerna som har rad och resurser, mojlighet att använda IRK metoder och som konsekvens av det kan ha lägre täckningsgrad an 8% (betyder i sin tur mer utlåning) och småbanker som använder schablonmetoden måste ha högre täckningsgrad.
En kapitaltäckningsgrad på 8% innebär att de första 8 som köar av 100 utanför banken för att ta ut sina pengar (förutsatt att de har satt in lika mycket var för sig) får ut någonting innan systemet kraschar (om inte riksbank går in och skjuter till mera ”ex nihilo” medel som Bank of England gjorde häromveckan för att radda Northern Rock).
Riksbanken smyger lite med statistiken angående storbank med lägst kapitaltäckningsgrad da det är känslig statistik. Har grafer på lägst teckningsgrad för storbank men de berättar inte vilken bank det handlar om. Jag vet i alla fall att Swedbank har legat vid 6% ett tag nu vilket är för lagt."
Osa tuosta löytyi suomeksi Suomen Yrittäjät - sivustosta. Esim tämä pankin 8% vakavaraisuusvaatimus mainitaan näin:
"Nykyinen laskenta karkeapiirteinen
Pankkien nykyisten vakavaraisuusvaatimusten perustan muodostaa vuonna 1988 hyväksytty kansainvälisen järjestelypankin (BIS) yhteydessä toimivan ns. Baselin komitean suositus. Sen mukaan pankilla on oltava omia varoja vähintään kahdeksan prosenttia pankin riskipainotettujen saamisten, sijoitusten ja taseen ulkopuolisten erien määrästä. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että pankin on esimerkiksi 1000 euron luottoa myöntäessään varattava pääomapuskuria vähintään 80 euroa"
Tämähän menee mielenkiintoiseksi. Eli laskekaamme vähän. Pankilla on siis se 80 euroa ja se oikeuttaa siis sitä lainaamaan 1000 euroa jollekin yritykselle. Otaksumme tässä että pankki vaatii korkoa 8% koska kokee riskin melko suureksi. Mikä on siis pankit kate ? Pankki saa 80 euroa korkotuottoja (brutto) kun sillä on 80 euroa jonkun asaikkaan rahaa talletuksena asiakkaan tilillä samaisessa pankissa. Miten siis kate lasketaan..aika hankala juttu - kokeile itse?
Vihje ja vertaus: Jos sinulla sattuu olemaan naapurin auto pihallasi niin voit samaisen matematiikan mukaan pankkina taikoa 12,5 uutta autoa ja vaatia niistä kustakin yhden auton verran korkoa....
Kuuntele mielenkiintoista radiohaastattelua. Jeff Rense haastattelee kirjailija Ellen Brownia. Hänen kirjansa Web of Debt (Velkaverkosto) ilmestyi elokuussa 2007. Kirja on ehdottomasti paras kooste keskuspankki- ja pankkitoiminnan valtavista rikoksista ihmiskuntaa kohtaan. Kuuntele ja ihmettele. Linkki tässä.
Tässä linkki Web of Debt kirjan lukijafoorumille missä kirjasta ja sen teemoista keskustellaan.
Lisäys: Yksi kirjan kappaleista käsittelee palaamista kultakantaan. Samassa kappaleessa mainitaan Ron Paul useaan otteeseen. Ron Paul on viime vuosina usein esittänyt perusteluja sille miksi kultakantaan sidottu raha olisi "sound money" eli järkevämpää rahaa. Tosin kultakanta muodostaisi myös ongelmia: kultaa on vain murto-osa maailman nykyrahan arvosta, kullan hinta on vaihdellut ja vaihtelee kovasti edelleen.
Uutisia lähipäiviltä: "YK yleiskokous vaatii tositoimia ilmastonmuutosta vastaan". "Presidentti Tarja Halonen puhui ilmastonmuutoksen vaatimista toimenpiteistä YK:ssä. Herra Ban-ki Moon, YK:n uusi pääsihteeri levitteli hiljan PR-osastonsa kautta pitkähkön "ilmastonmuutoskirjeen" kaikille päivälehtien toimituksille. Se julkaistiin kuvineen ja kaavoineen useimpien kotimaisen lehtien yleisönosastolla. Ilmeisen ylipitkä vuodatus joka toisaalta oli juuri oikealla paikallaan. Mielipidesivulla.
Surffailin hetki sitten Canadian Action Party kotisivuilla ja löysin ilmastonmuutokseen liittyvän näkemyksen mikä kaipaa tuomista esiin suomenkielelläkin. Siispä toimiin.Marc Bombois, toteaa kirjoituksensa alussa että mitä ilmeisimmin jonkinlainen muutos todellakin on havaittavissa (itse epäilen tätä vielä tällä erää) mutta Al Gore ja muut ilmastonmuutoksen markkinamiehet ovat jättäneet mainitsematta ne todelliset syyt esim. erilaisten päästöjen lisääntymiseen. (itse tosin en luokittelisi hiilidioksidiä "päästöksi")
Bombois olisi toivonut että Al Gore olisi osoittanut kapitalismia sormella. Koska rajoitukseton, vapaa kapitalismi toimii siten että "osakearvo" ja voitto per osake ovat ne ainoat joilla on merkitystä - ja maapallosta viis. Nykyisellän talousjärjestelmä on sellainen että se vaatii kasvua ja jälleen lisäkasvua ja palkitsee johtajan joka piilottaa myrkylliset jätteet maahan samalla kuin siirtää julkista vaurautta yksityisomistajiensa taskuihin. Velkaperusteinen raha- ja pankkijärjestelmä on pienehkön valtaeliitin hallussa. Tämän eliitin ahneudelle ei näytä olevan mitään rajoja. (esim Björn Wahlroos) Eikä eliitin valtajanollekaan näytä olevan rajoja. Tässä ne todelliset syyt saastumiseen joka jo uhkaa jopa meidän henkeämme.
Yleisön välinpitämättömyys talousjärjestelmän rakenteesta on johtanut täähän turmiolliseen valtakeskittymään. Kaikki toimet päästöjen vähentämiseksi ovat pitkälti turhia niin pitkään kun kyseinen valtaelitiin hallitsema raha- ja pankkijärjestelmä jätetään sellaisenaan olemaan.
Kuvitelkaa että Al Gore´n pienen kuvaesityksen sijaan teille osoitettasiin miten valtaeliitti hallitsee meidän kaikkien elämää viekkaan pienen huijauksen avulla. Huijaus jonka yleinen nimitys on pankkitoiminta. Kuvitelkaa että teille näytettäisiin yksityiskohtaisesti miten eliitin talousjärjestelmä suoraan aiheuttaa ja ylläpitää jatkuvaa köyhyyttä, nälänhätää, kodittomuutta - sekä ympäristön tilan jatkuvaa huononemista.
Asia voisivat hetkessä olla aivan toisin. Mutta kunnes muutos tapahtuu - sama touhu jatkuu.
Tulisi tajuta että ne voimat jotka ovat Al Gore´n kampanjonnin taustalla ovat ne samat jotka ovat kaiken y.m. pahan takana. Valtaeliitti maksaa IPCC:n kampanjan, Al Goren päivärähat samalla kunheidän valtakoneisto sotatoimillaan ja monikansallisilla yrityksillään levittää saasteita ja köyhdytettyä uraania meidän maapallomme ilmakehään ja vesistöihin.
Mikäli haluamme siirtyä TOSITOIMIIN ympäristömme kannalta olisi aika osoittaa sormella ongelman ydintä: valtaeliitti ja heidän velkaperusteinen raha-ja pankkijärjestelmänsä joka loismaisesti ruokkii heitä muun ihmiskunnan työllä, hiellä, kyynelillä ja verellä. (allekirjoittaneen käännös hieman muunnettuna asioiden selkeyttämiseksi)
Huom. valtaeliitti tarkoitta mm tahoja jotka selviävät näistä linkeistä AAA, BBB ja CCC Valitettavasti eivät ole suomeksi luettavissa.
Wall Streetin lainakriisi on leviämässä Eurooppaan. Tietääkseni lehdet tai muut uutisvälineet eivät ole tästä vielä sanaakaan maininneet. Tosiasia on kuitenkin se että brittiläisen Northern Rock pankin kymmenien konttorien edessä jonotti tuhansia ihmisiä päästäkseen nostamaan talletuksensa "turvaan". Northern Rock on uutistietojen mukaan jo saanut "pelastusrahaa" Bank of Englandilta. Mutta kriisi on leviämässä ja paniikki myös. Kriisistä löytyy useita uutisfilmejä netissä. Tässä itv uutislähetys aiheesta 15.9-07.Suosittelen.
Ohessa brittilähteestä löytynyt kuva josta välittyy millainen ongelma on - virallisesti.
Kannattaa kiinnittää huomio tuohon kuvan alatekstiin: "the table shows that banks lend enormous amounts of money that they don´t have" - siinä selittämistä jokaiselle pankinjohtajalle joka edelleen epätoivoisesti kieltää pankkien luovan tyhjästä rahaa (luottoa) osittaisen kassavarantoperiaatteen mukaisesti. Selkokielellä: jos talletat pankkiin 1000 euroa niin pankki kirjaa sen omaksi pääomakseen ja katsoo voivansa talletuksesi perusteella lainata 900 euroa jollekin toiselle asiakkaalle. 10-prosentin sääntä tarkoittaa siis että pankille riittää että sillä on 100 euroa kassassa siitä mitä se on sinulle velkaa. Toinen asiakas tallettaa vuorostaan toiseen pankkiin se 900 euroa sillä seurauksella että tämä toinen pankki katsoo voivansa lainata kolmannelle henkilölle 810 euroa ..pitäen 90 euroa kassavarantona. jne
Lopputulos on se että sinun 1000 euron talletuksesi johtaa siihen että kymmenet pankit ovat sen perusteella luoneet uutta uutta rahaa :900+810+729+656+590+531+478+430+387+348+ 313+282+254+228+205+185+166+150+135+121+109+98+88+79+72+65+58+52+47+42+38 +34+31+28+25+22+20+18+16+14+13+12+10+9+8+7+6+5+4+3+2+1 (luvut pyöristetty yksinkertaistamisen vuoksi).
Sinun 1000 euron talletuksesi on siis johtanut siihen että pankkijärjestelmässä on yhteensä n. 9300 euron uusia talletuksia joita pankkien tulisi voida antaa käteisrahana jokaiselle halutessaan nostaa omat talletuksensa. Jos kaikki yhtaikaa hakevat pois talletuksensa rahat loppuvat. Näin käsittääkseni tapahtuu nyt Northern Rock pankeissa.
Julkinen luototus ei ole sosialismia vaan vapautta taloudellisesta orjuudesta
Money Reform Arguments (linkki korjattu)
Banking and credit are too important a business for citizens and politicians to be ignorant of. Upon its fair and equitable administration rests the very existence and future of our society"
